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首金网不断加强自身风控能力,为行业普惠价值持续深化保驾护航

作者:admin 2019-05-07 我要评论

《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》提出到2020年要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系。近年来,国家从制度建设层面,针对小微企业、消费...

《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》提出到2020年要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系。近年来,国家从制度建设层面,针对小微企业、消费金融、三农业务等精准施策,大大提高了各经济参与主体实践普惠金融的活力,其中网贷行业作为普惠金融的重要参与方之一,发挥了积极作用。

据网贷之家统计数据显示,截至2018年4月底,网贷行业贷款余额为12975.88亿元,4月P2P网贷行业的活跃出借人数、活跃借款人数分别为395.08万人、405.65万人。网贷业务体量之大,参与人群之多,形成了对传统金融的有效补充。尤其是网贷行业的合规“正规军”平台,对网贷行业实践普惠金融做出了许多的有益贡献,作为中国互联网金融协会理事单位的首金网也位列其中。

据了解,首金网建立了行之有效的通过专家+机器学习混合型智能风控体系,对借款人进行贷前、贷中、贷后全流程风控,其依托自主研发的风控体系完成授信决策和风险控制,借助金融科技的力量发力资产端,不断提高普惠金融服务群体覆盖率。

贷前,首金网首先运用大数据平台,形成清晰的借款人画像,对于不满足要求的借款人,系统会及时拒绝借款申请。其次,运用“风控决策引擎”通过自动化的方式,为不同的借款人配置不同的审核策略,“一客一策”的精准反欺诈模型对借款人的信用进行全面评估。此外,针对小微企业的融资项目开展实地尽职调查,以确保项目及融资需求真实合法和融资项目参与主体有稳定、可信的还款能力,最终为风险把控提供可信依据。

贷中,借款人通过授信后将自动触发“用户生命周期管理平台”,平台会持续监控该借款人的还款情况,比如借款人在还款过程中的信用是否发生变化、在金融机构是否新增负面记录等。如有异常信息,该平台将及时发现并反馈到风控系统,对借款人的再次申请做出提高或降低额度,甚至是拒绝续贷等判断。

贷后,平台自研了智能资产保全系统,在逾期前会通过短信和语音电话等方式提醒借款人按时还款。针对于催收环节,平台自主研发的智能催收系统,可以通过实时监测借款人还款行为的动态变化,保证借款人信息在不被泄露的情况下,根据逾期借款的风险程度高低,通过智能机器人、短信、电话等不同方式及时提醒借款人按时还款,确保文明催收的同时提高催收效果;同时完整记录了整个催收过程录音,并实现了机器自动化智能质检。

可以说,首金网通过“全流程监控预警系统”来完成对借款人线上操作的具体环节进行监控与管理,包括了对用户申请、审核、放款、还款等全流程中每一个环节的实时监控和问题预警。

这一严谨的风控体系,为首金网实现普惠金融初衷,奠定了坚实的风控基础。平稳运营逾三年以来,首金网一直以金融科技赋能普惠金融发展,不断探索创新技术在金融服务中的应用场景,已为数十万小微企业主与个体工商户提供普惠金融服务。

随着行业的纵深发展,网贷平台的普惠价值将更加凸显。首金网相关负责人呼吁,作为金融服务体系中不可或缺的力量,互联网金融从业机构应继续通过科技驱动,锻造强大的风控实力,为践行普惠价值持续深化,覆盖到更多的长尾人群,为小微企业及有资金需求的个人提供更加精准、便利的金融信息中介服务。

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